诚然，在我国，理财规划师这个行业才刚刚兴起，除国家劳动和社会保障部颁布的《理财规划师国家职业标准》外，我国尚未有关于理财规划师职业的成文性规定。而且，受中国几千年来的传统文化的影响，保守、封闭、不信任等等都是影响因素。另外，国内金融产品的品种少，市场有效性差，等等这些都是影响因素。以上这些都是客观原因，那么从主观的角度来讲，从理财规划师自身的角度来看，理财规划师自身是不是还有缺陷，让大众不能信服呢？

这是我知道的一个真实的XX银行客户经理说的话。“这期的人民币理财产品的实际收益才有0.7%，当时卖的时候给大众说的预期收益为3%。管他呢，先卖了再说，等到到期后咱们还不一定在哪混呢，先完成指标再说。”不知道大家看到这里会有什么想法，至少不会再相信这位客户经理了。试想一下，老百姓把自己一辈子的血汗钱交给你去打理，就等于是把自己的生命交给你，你却这样不负责任的做事，也许，这些钱在你眼里只是数字，但是对于信任你的客户，却是生命呀！我还看过一份保险公司的理财规划师为一位客户做的理财规划书，那位客户年收入200万，非常高了，他为这位客户做的保险部分的规划每年交保费50万，占这位客户年收入的25%！25%这个数字在国外来讲可能不高，但是在国内，我们认为，无疑是高了很多。为什么，当然是为了自己更加多地拿佣金。如果理财规划师都是这样的人，还会有谁会信任呢？客户对理财规划师的信任来自理财规划师的品行和职业操守。

作为一名合格的理财规划师，一定要把“职业道德”这四个字放在第一位，而且要谨记一句话“没有最好的金融产品，只有最适合客户的金融产品”。一定要做到客观公正，不带任何感情色彩，要根据客户的实际需要为客户设计理财规划，而不是为了一己之私。要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保有关各方存在利益冲突时做到公平合理。

还有一个非常的职业操守就是要严格为客户保守秘密。这个保守秘密的尺度在国外，如花旗银行的要求是非常严格的。包括自己的妻子孩子都不能说。但是在国内，我们的理财规划师做得非常不好，而且整个国内对于尊重个人隐私权这方面的意识非常薄弱。就拿我个人回国后买车来说，买了车后恶梦就来了，不停地接到各种各样的广告短信，令我非常气愤，最后追问过去，透露我私人信息的居然是车管所！有的理财师晚上回到家后可能在吃饭的时候和自己的妻子说，今天我碰到谁谁谁，他们家的财产怎么怎么样，家庭情况怎么怎么样，然后第二天，他妻子去单位又和别人说那个人怎样怎样，就这样传开了。这让人如何信任理财规划师！而如果没有最基本的信任，理财师又怎么能收集到客户准确全面的资料，为其制定最合适的理财方案呢？所以，理财规划师必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。

最后，理财规划师一定还要具备勤学上劲、勤勉尽责的职业道德。我们的社会是不断进步的，知识不断更新，所以理财规划师应始终确保自己具有胜任该职位的专业技能，掌握足够的的专业知识，并始终跟进时代的发展，掌握新的知识和技能，并将所掌握的专业知识和技能能够有效地应用于专业服务中。而且，要工作及时、彻底，不拖拉，对客户的理财规划进行及时的跟踪和调整。

理财规划师职业在中国有着十分广阔的前景，不仅仅是因为中国人口众多，市场潜力巨大，还因为中国经济处于转型时期，金融经济在中国经济中占有越来越大得分额，金融投资工具越来越丰富和复杂，个人和家庭的财产日益多样化，金融资产在个人和家庭资产中的比例越来越大。所以，我们现在的理财规划师更应该恪守职业道德操守，做合格的理财规划师，为大众谋利。

国家理财规划师委员会秘书长刘彦斌在一次讲话中有很好的答案：通过职业资格考试后，理财师可以从事三方面的工作，一是开设专业的理财公司，二是成为专业的理财师培训人员，三是在金融机构中从事理财服务。其中又以开设独立的理财公司对人才的要求最高。

而且在广州、深圳等地，专业的理财公司已经很多了。当然具体的办理手续和要求你应该到相关部门了解，但资格证书（特别是国家认可的，而不是行业认可的）的取得是必须的。